国际福费廷是指,青岛银行以无追索权贴现的形式,买断出口商信用证项下经开证行/保兑行承诺付款的未到期应收账款。
适用对象
1. 客户为出口企业,采用远期信用证方式结算,且开证行/保兑行已承诺付款,希望获得资金融通;
2. 客户希望获得买断式融资,从而优化财务报表;
3. 客户在银行无敞口授信额度;
4. 客户希望规避国家风险、付款银行信用风险、汇率风险等。
产品优势
1. 不占敞口授信、降低融资门槛:不需占用出口商敞口授信额度,提高银行融资的可获得性;
2. 无追索权买断、优化财务报表:实现应收账款“落袋为安”,出口商在不增加银行负债情况下,
减少应收账款,改善现金流量,达到优化财务报表的目的;
3. 规避各类风险:规避国家风险、付款银行信用风险、汇率风险等;
4. 增加流动资金:将未来应收账款转化为当期现金流入,避免资金占压,增加现金流。
业务流程
1. 出口商在信用证项下收到开证行/保兑行承兑后,向青岛银行申请办理福费廷业务,并提交相关资料;
2. 青岛银行审查业务准入条件及相关材料、落实金融机构额度后,扣除贴现利息及相关费用后,将款项净额支付给客户;
3. 融资到期,青岛银行用信用证项下回款归还融资。
办理材料
1. 《信用证福费廷业务合同》、《信用证福费廷业务申请书》、《债权转让书》;
2. 开证行承兑函、买断凭证等相关材料。
成功案例
A企业向东南亚某国出口商品,通过信用证方式结算,进口商希望将信用证期限由即期改为远期90天。A企业无敞口授信额度,
为缓解资金紧张局面、获得贸易机会、规避各类风险,希望将该贸易项下的出口应收账款卖断给银行获得融资。
青岛银行为A企业设计了国际福费廷业务方案:
1. 开证行开来90天远期信用证,A企业按信用证条款备货发运后,将单据交至青岛银行,办理寄单索汇;
2. 开证行发来承兑电报,确认到期付款责任;
3. 青岛银行占用开证行授信额度,为A企业办理无追索权贴现融资,并结汇入账;
4. 承兑到期后,开证行付款,归还福费廷融资。
通过国际福费廷业务,A企业不但用远期付款条件赢得了客户,而且在无需占用其敞口授信额度的情况下,获得无追索权融资,
解决了资金紧张的难题,有效规避了开证行信用风险、国家风险、汇率风险等各项远期收汇项下风险,
同时成功将应收账款转化为现金,优化了公司财务报表。
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