出口信保融资是指,出口商出运货物并在中国出口信用保险公司办理了出口信用保险之后,
将赔款权益转让给青岛银行,青岛银行在保单赔付范围内,
为出口商办理的短期贸易融资业务(包含赊销、托收、信用证结算方式),融资到期后以债务人回款偿还融资。
适用对象
客户为出口企业,在发货后收款前有短期的资金周转需求,且已在中国出口信用保险公司投保出口信用险。
产品优势
1. 提高应收账款周转率:将远期应收账款提前变现;
2. 美化财务报表:可通过无追索权信保买断融资,实现财务报表优化;
3. 规避汇率风险:可提前结汇,规避未来汇率波动风险。
业务流程
1. 出口商在中信保公司投保出口信用险;
2. 出口商申请办理出口信保融资业务,并与青岛银行及信保公司签订三方《赔款转让协议》;
3. 出口后,出口商向青岛银行提交相关材料;
4. 青岛银行审核业务准入条件及相关材料,审核通过后,为出口商发放融资;
5. 融资到期,青岛银行用该笔出口项下回款归还融资。
办理材料
1. 出口商、银行、中国出口信用保险公司签署三方《赔款转让协议》;
2. 相关协议文本:信保融资合同、申请书等;
3. 贸易背景相关材料;
4. 保险相关材料。
成功案例
A企业向南美洲某国出口商品,结算方式为赊销,账期90天。考虑到买方信用风险及其所在国家风险较大及人民币的升值压力,
A公司向中国出口信用保险公司(以下简称“中信保”)投保了出口贸易信用保险。
为了加快资金周转、改善现金流量,A企业希望依托该贸易项下出口应收账款,获得融资。
解决方案:
1. A企业与青岛银行及中信保签订三方《赔款转让协议》,将出口信用保险单项下的赔款权益转让给青岛银行;
2. 青岛银行在中信保的赔付范围内,为A公司确定合理的融资比例,并进行融资放款,A公司将此笔款项结汇使用;
3. 出口项下应收款项90天后正常收汇,青岛银行收取融资本息后余款支付给A公司,业务结束。
借助出口信保融资,A公司提前回笼了应收账款,提高了资金使用效率,拓展了业务,且规避了汇率风险。
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