青银应收账款池融资

青银应收账款池融资是指，核心企业定期出具应收账款承诺函确认应付账款，虽未明确付款日期，
但可在既定期限内（如一年内）付款，青岛银行依据经核心企业确认的（多笔）应收账款，
为供应商提供批量、线上流贷支持。

适用对象

具有众多上游供应商的大中型企业。

产品优势

1. 由银行提供融资，加快企业资金周转，有效增加销售规模；

2. 有效应收账款及时入池即能获得融资，不必因应收账款池中部分应收账款到期而归还融资；

3. 供应商获得优惠的远期付款条件，有助于买方充分提高资金使用效率。

业务流程

1. 为核心企业批复项目额度；

2. 为供应商批复预授信额度；

3. 核心企业通过系统对接或线下方式向青岛银行出具应收账款确认函，应收账款入池；

4. 供应商启用预授信额度；

5. 供应商依托经核心企业确认并入池的应收账款，线上申请放款，签署合同后，通过线上放款；

6. 核心企业将应付账款支付到青岛银行指定账户，用于还款，或供应商自有资金还款。

办理材料

1. 供应商客户预授信提报时提供：

（1）青岛银行要求的相关证照信息；

（2）征信查询授权书；

（3）供应商是核心企业推荐白名单客户，交易数据由核心企业提供；

2. 供应商客户线上放款时提供：

（1）提交合同以及发票；

（2）借款合同及借据（线上签署）；

（3）应收账款质押通知（线上签署）。

成功案例

1.案例背景：
医院类核心企业客户上游是众多的药品及耗材供应商客群，由核心企业通过线上或线下方式出具应付账款确认函后，
青岛银行为其一级供应商提供流贷支持。

2.企业需求：
医院类核心企业开具发票比较零散，单笔发票金额从几百到几百万不等，每月开立发票数量较多，
医院应付账款账期均在一年期内，医院定期付款，但付款与合同可能无法一一对应要求青岛银行支持其分布于全国的供应商客群，
且到账时效应要求高，最好能在供应商发起融资申请的两天内放款。

3.解决方案：
青岛银行为核心企业批复应收账款池融资项目额度，且根据核心企业要求，为其一级供应商提供流贷。
业务办理的全部线上流程均使用青岛银行自有系统，核心企业可通过系统对接或企业网银或线下方式向青岛银行出具应付账款确认函，
合格应收账款入池，供应商基于入池的应收账款提交符合的贸易背景。
青岛银行在收到供应商融资申请、且贸易背景等所要素符合要求的前提下，T+0放款。
入池的应收账款及核心企业回款采取动态管理的方式，青岛银行为供应商提供一年期流贷。

4.取得成果：

（1）解决了供应商需流动资金支持但无法提供合格抵押的困境；

（2）配合核心企业付款节奏，密切其与供应商之间的业务关系；

（3）深入绑定核心企业产业链，实现优质客群的批量、精准获取；

（4）供应商提款全流程线上办理，且操作便捷，客户体验好。

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