青银E链是指,基于核心企业的信用为其上游产业链客户提供无追索权保理融资,
业务中供应商(卖方)通过第三方平台向青岛银行转让其持有的、以特定核心企业应收账款,并发起融资申请。
适用对象
适用于具有众多供应商且上游产业链条较长的优质企业,且产业链上的供应商对银行融资的便捷性、时效性要求高。
产品优势
1. 有效实现核心企业信用在整个上游产业链的延伸,解决中小企业融资难、融资贵问题;
2. 供应商融资申请流程便捷,放款时效性高;
3. 实现批量、快速、精准拓客,深入绑定核心企业所在产业链。
业务流程
1. 核心企业获批项目额度,青岛银行与合作平台、核心企业签订三方协议;
2. 核心企业开立电子债权凭证;
3. 供应商通过合作方平台向青岛银行申请融资,青岛银行系统接手合作方推送信息后为客户建档;
4. 供应商在平台上传贸易背景材料并电子签署青岛银行业务合同,平台将所有文件传送至青岛银行系统;
5. 客户经理线上收取文件并审核客户基础信息(执行信息、网络负面、工商信息等)、征信信息以及贸易背景,完成中登网查询登记;
6. 支行及总行业务部门审核贸易背景后,T+0放款;
7. 核心企业到期支付到青岛银行指定账户,系统自动清分还款。
办理材料
1. 近期财报(电子版扫描件,加盖公章);
2. 贸易背景材料,合同及发票(电子版扫描件);
3. 电子债权凭证及其流转凭证(如有);
4. 征信查询授权书(线上签署)、无追索权保理合同(线上签署)及保理业务申请书(线上生成);
5. 营业执照等信息由平台方直接推送至青岛银行系统。
成功案例
案例背景:
A电力建设公司为行业内优质的专业建筑公司,承接专业性强的电力工程项目,在行业中处于相对强势的地位。
A公司针对其上游供应商的应付账款量较大,且付款周期长,A公司的一级供应商继续向上游支付压力大。
企业需求:
A公司的年度支付计划分布在半年、中秋、春节几个重要节点,一级供应商多为优质企业,继续向上游支付压力大。
解决方案:
以A电力建设公司为核心企业,批复青银E链项目额度,
为持有核心企业开立电子债权凭证的一级或多级供应商提供无追索权保理融资。
取得成果:
为核心企业上游多级供应商提供便捷的融资渠道,协助核心企业自身保持了稳定的、符合行业特点的付款节奏,
密切了核心企业与供应商之间的关系,借助核心企业信用在上游产业链中的延伸,
青岛银行实现批量获客以及后续的交叉销售,业务综合收益高。
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