国内保理是指,青岛银行对于买卖双方基于商务合同所产生的应收、应付账款,在卖方转让其应收账款给保理商的前提下,
为一方或双方提供融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。
适用对象
希望通过保理业务盘活应收账款,获得资金支持的企业。
产品优势
1.延长原交易账期,使经营资金更为充裕;
2.买方使用自身信用协助供应商融资,稳固供应链保障原材料品质;
3.提高供应链的资金使用效率,增强买方作为核心企业的市场竞争力;
4.降低买卖双方整体的供应链融资成本,实现收益共享。
业务流程
1. 提交国内保理服务申请;
2. 额度获批后与我行签订保理服务合同、附属合同等法律文本;
3. 买卖双方完成交易,形成合格的应收账款;
4. 将应收账款转让我行,申请保理融资(原则上不超过发票金额的80%);
5. 我行与卖方共同对买方进行应收账款的确认;
6. 我行向卖方发放融资;
7. 买方将款项转入我行专户,我行办理还款和结清余款。
办理材料
1.国内保理服务申请书
2.国内保理融资申请书
3.青岛银行国内保理业务合同(有/无追索权)
4.应收账款反转让通知书;
5.合同及发票等贸易背景证明材料
成功案例
案例背景:
某医药公司2011年销售收入3亿元,其中应收账款余额高达6000万元左右,其中4000万元应收账款的债务人为当地各大医院,
付款期多为半年左右,大量占压了流动资金,企业经营陷入了困境。
企业需求:
实现应收账款变现,缓解资金压力。
解决方案:
提出针对该医药公司应收账款质量良好且余额稳定的特点,采用“国内保理池融资”的方式,
对企业与各大医院的应收账款余额提供最高达3200万元的融资。
当应收账款新增发生额与回笼资金形成动态平衡、在保证应收账款余额不低于设定金额时,回笼资金可划回企业的结算账户,
由其自由支配。这一灵活的融资方式解决了企业的资金占压难题,提高了资金周转速度,有力地促进了销售增长。
取得成果:
经过一年多的运作,企业销售管理和资金管理效果明显好转,稳定并扩大了客户群体。
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