实体经济是国家强盛的重要支柱。金融业要支持实体经济实现高质量发展，民营经济、小微企业是重点支持的方向。

　　11月21日，青岛银行将迎来26周年行庆。作为山东省首家主板上市银行、全国第二家“A+H”股上市城商行，青岛银行始终将自身发展与地方经济发展紧密相连，不断完善小微金融服务机制，提升金融服务质效，特别是对暂时遇到困难的民营企业加大支持力度，建立服务小微企业敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，倾力支持实体经济发展。

　　普惠小微企业贷款余额超260亿元

　　金融机构服务机制和金融产品的创新可直接影响小微企业融资可得性以及融资成本的高低。青岛银行以专业团队、专职审批、专属产品、专项考核，从服务机制上顶格支持普惠金融，在确保小微企业信贷政策有序执行的基础上，加快产品创新速度，丰富金融服务模式。

　　多年来，青岛银行坚持“立足地方经济，服务小微企业”的经营政策，全力服务小微企业发展，截至9月末，普惠小微企业贷款余额超260亿元，高于该行各项贷款增速。

　　为满足不同企业的融资需求，青岛银行以丰富的普惠金融产品为抓手，不断扩大服务小微企业的覆盖面。如针对山东省科技企业成果转化研发推出的“科技成果转化贷”，采用风险分担模式推动科技信贷业务发展；“政府采购贷”业务可帮助中标政府疫情物资采购、但缺少资金组织生产的企业得到一定的融资支持。

　　开启科技小微企业白名单

　　为优化小微企业金融服务供给，今年以来，青岛银行建立了服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷的长效机制，出台了《青岛银行服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷实施细则》（以下简称《细则》），围绕增强敢贷信心、激发愿贷动力、夯实能贷基础、提升会贷水平四个方面出台了具体措施，为有效支持小微企业发展夯实了基础。

　　《细则》提到，青岛银行通过健全容错安排和风险缓释机制，增强敢贷信心，设置正向激励和考核机制，激发愿贷动力，使金融活水畅达各类市场主体。

　　为夯实能贷基础，青岛银行开启科技小微企业白名单，对省内高新技术企业、专精特新企业、瞪羚企业、独角兽企业等各科技类型企业数据进行汇总和筛选，拓宽小微客户覆盖面；与高新技术企业集中的产业园区及孵化器等运营机构进行合作对接，在网上及线下路演和金融产品推介会上重点推介“人才贷”业务，解决各级人才在创新创业中面临的融资难题。

　　为提升会贷水平，青岛银行研发了多款线上金融产品，弥补了中小微企业天然存在的“缺抵押、缺信用”短板，使更多小微企业可以获得金融服务与支持。

　　不断降低对抵押物的依赖

　　近年来，青岛银行以数字化转型为引领，通过科技赋能、数据赋能，不断降低对抵押物的依赖，破题小微企业融资难、融资贵问题，激发小微群体发展新活力。

　　山东某物流运输有限公司近期新购入了一批运输车辆，造成流动资金的紧张，公司经营状况和纳税记录较好，但缺乏合适抵押物。青岛银行在了解情况后，通过大数据分析，为客户办理了“青银税e贷”，发放贷款30万元。

　　这款以税务数据为基础，结合真实的场景数据对不同行业的客户进行线上授信的“青银税e贷”，只是青岛银行“小微企业线上贷款”产品方阵中的一款。

　　“小微企业线上贷款”是青岛银行信贷业务数字化、智能化、线上化发展的实践成果，通过获取行内用户基本信息、行为数据，结合税务、工商、征信、司法等多维数据，对客户财务情况进行逆向解析，形成全方位企业画像，实现小微企业贷款业务从线下到线上、从人工到自动化、智能化的转型。