8月26日，青岛银行发布2022年中期业绩。报告期内，青岛银行资产总额达5364.10亿元，较年初增加141.60亿元；贷款总额增长8.62%，至2652.68亿元；实现营收62.09亿元，同比增长16.56%；净利润较去年同期增长12.40%，达20.60亿元；不良贷款率持续降低至1.33%，资产质量保持稳健向好态势，抗风险能力不断增强。

　　高质量的资产，与全面的风险管理能力息息相关。青岛银行坚持合规为先，牢固树立全面审慎、坚实有效的内控机制。将信用风险、市场风险、操作风险等风险全面纳入管理，不断健全覆盖母行和子公司的风险评估政策和流程，加强对各类风险的识别、计量、评估、监测和控制，创造了营收、净利均达两位数增长，业务指标创逆市增长的佳绩，被21世纪亚洲金融年会评为“2021年度亚洲卓越风险管理银行”。

　　强化监管导向

　　持续完善全面风险管理架构

　　青岛银行逐项梳理了“两会一层”、母子公司和各部门风险管理职责，理顺了母子公司和各部门之间的协调运行机制，建立了由董事会负最终责任、监事会有效监督、高级管理层直接领导，以风险管理办公室为依托、相关部门分工协同实施风险扎口管理，覆盖母子公司、总行各部门、各项业务及流程的全面风险管理架构。

　　董事会作为最高决策机构和最终责任机构，定期检视风险管理内部制度体系，及时根据相关法律法规和监管要求的变化完善内部风险管理制度。监事会通过监督落实监管机构要求、组织开展专项检查评估、定期召开监事会会议等方式，持续加强全面风险管理监督。高级管理层通过行长办公会议及高级管理层下设的专门委员会，决策重要事项，调整风险策略。风险管理办公室牵头履行全面风险的日常管理，牵头协调子公司、总行相关部门开展各类重要风险的识别、计量、监测、评估和控制等工作，实现风险的集中统一管理。

　　推进合规建设

　　打造顺畅好用的制度体系

　　“合规”主题的晨会演讲，将合规理念如水一般浸入每一位员工的内心，形成了“主动合规·全员有责·风险为本·稳健高效”的青岛银行合规文化，“青银合规”品牌效应凸显，实现了合规文化建设与经营管理相融并进。

　　在青岛银行，每年的一号文就是全年合规工作规划。通过“主动合规”“深度合规”“全面合规”“合规创造价值”“合规是银行生命线”等合规理念奠定合规管理总基调，全方位构建起了科学化、立体化的“合规+”管理体系。

　　打造顺畅好用的“好制度”。青岛银行始终坚持所有业务用制度覆盖、制度落实用检查覆盖、检查落实用文化覆盖的原则“三覆盖”管控，每年确定一个主题，每年专注一个目标，每年解决一个问题。成功打造了“客户体验好、员工使用顺、风险覆盖全”顺畅好用的制度体系，实践形成行业领先的中小商业银行制度管理范式。

　　青岛银行不间断推进“主动合规行动”“一个中心九大行动”“全面合规十大体系建设”“3+3合规管理工程”“3+3+1合规创新工程”等合规建设活动，勾勒出内控合规建设的“筋骨”，紧抓二道防线风险防控。

　　同时，该行还创建“六个突出工作法”“一库一会两台账”工作法等高效、好用的特色工作方法，有效提升内控管理工作质效。通过案件警示教育，不断提升员工风险防控意识，推进案防长效机制建设。

　　发挥金融科技力量

　　打造“鹰眼利器”防范账户风险

　　2020年9月，青岛银行自主设计研发的“鹰眼360智能风险监控平台”上线试运行，成为全国最早一批响应央行和公安部针对账户风险和涉赌涉诈风险监测要求的专门监测的系统平台。

　　平台在涉赌涉诈账户风险监测模型方面建立了非常完善的模型体系，有近160个精准的风险模型，全面覆盖账户全生命周期异常行为和交易，部分模型精准度达到95%以上，针对涉案账户的识别控制率为100%。

　　鹰眼风控平台上线后，已累计识别出涉嫌网络赌博、诈骗等违法犯罪活动的风险案例45000个，累计控制具有出租出借及涉赌涉诈嫌疑的重大风险账户近7000户，拦截挽回了近3000万元资金损失，在配合公安部门打击电信网络新型网络违法犯罪、守护人民群众“钱袋子”安全方面发挥了强有力的作用。

　　合规与服务并重

　　搭建全方位风险管理体系

　　为加强对涉案、可疑账户的排查和管理，青岛银行围绕鹰眼风控平台，完善相关配套管理机制。在开户等环节加强客户身份识别；制订标准化的开户意愿及客户身份识别，形成合规与服务并重的风险管理体系。

　　针对涉赌涉诈、买卖账户人员的开户特点，青岛银行在系统内设置“灰名单”，将监管部门发布的断卡行动涉案人员、网点排查确认的可疑人员、鹰眼监控平台监测确认的涉案高风险人员等信息设为灰名单客户，在开户、开通非柜面功能、挂失补卡时，系统均进行相应提示，使全行共享风险防控的成果。

　　青岛银行针对涉赌涉诈人员及账户特点，针对风险监控平台难以覆盖的内容，通过系统筛查和人工排查相结合的方式开展多项自主性排查工作，严控存量账户风险。如异地户籍人员开户专项风险排查、存在养账户风险的对公账户专项排查；对异地开通网银、手机银行等线上支付功能的客户开展电话回访等。通过专项排查，对监测系统进行了有力补充，共同建立起防范电信网络诈骗的屏障。