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学会理财 理性投资

2020-09-01

   

银行个人理财业务是商业银行为个人投资者提供财务分析、投资顾问等专业服务,以及以特定目标投资者或投资者群为对象,推介投资产品、理财计划,并代理投资者进行投资操作或资产管理的业务活动。

目前我国商业银行经营的理财产品可以分为三类:保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

在挑选理财产品时,要做到“三了解”,知悉“五不等于”:

(1)了解自己。

购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益率、流动性需求等,以选择适合的产品,考虑清楚再付诸行动。

(2)了解产品。

不要盲目跟风,仔细阅读理财产品说明书,注意以下几点:产品是否具有保本条款、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排、产品的预期收益率、产品面临的各种风险等。清楚知悉产品的各项信息。购买产品前,可向银行人员详细询问产品的相关特性,并配合银行工作人员完成风险承受能力测评,根据测评结果尽量选择适合自己的产品购买。

(3)了解机构。

事先了解哪些金融机构可以销售银行理财产品,以及每个银行在理财产品和配套服务方面的特色和专,选择自己最信赖的金融机构。

银行理财五个“不等于”:

1)银行理财不等于储蓄存款

2)期收益不等于实际收益

3)口头宣传不等于合同约定

4)别人说“好”不等于适合自己

5)投资理财不等于投机发财

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