外贸是国民经济重要组成部分和重要推动力量，是拉动我国经济增长的“三驾马车”之一。当前，外贸形势严峻复杂，下行压力不断增大，促进外贸回稳向好，对经济平稳运行和升级发展有着重要意义。

作为立足山东半岛的总行级法人银行，青岛银行始终与宏观政策同频共振，按照党的十九大对金融工作提出的“围绕小微企业、三农等重点领域和薄弱环节，加大普惠金融支持力度”要求，该行主动顺应我市外向型经济发展趋势，以产品创新为动力，以优化服务为手段，积极构建普惠金融经营机制，丰富普惠金融产品，创新推出了“银贸通”“银关保”等产品服务，支持外贸企业拓展海外市场；在提升自身国际业务核心竞争力的同时，也有力助推了我市经济转型升级，为实体经济发展增砖添瓦。

今年3月末，青岛银行银关合作产品推介会面向青岛地区百余家进口出企业发出邀请，旨在帮助青岛市进出品企业了解青岛银行在国家大力推进普惠金融、优化民营企业营商环境过程中推出的相关利民政策及金融产品，以期提高企业通关效率，降低企业财务成本，从而更好地支持我市进出口外贸企业高质量发展。

“小”保函为企业通关大“减压”

近年来，海关总署不断加快推动海关税费“先货后征”改革，提高货物通关效率，加大对外贸企业的支持力度。为顺应改革，青岛银行始终紧跟海关改革步伐，不断加强与海关的对接合作，加大了海关相关产品品种的创新及推广力度。

据了解，目前海关税收担保主要采取现金保证金和银行保函两种形式。相对于现金保证金，一般情况下银行保函费率较低，实际占用资金较少，得到广大企业尤其是大型企业青睐。目前，银行保函都是由纳税义务人直接向银行申请，银行一般根据企业资信要求申请人提供不同比例的保函费用。但民营企业、中小企业授信很低或没有授信，则会被要求提供高额的担保费用或要求提供高价值易变现的抵押物，使得这部分民营企业和中小微企业申请保函更加困难。“外贸企业面临着跨境合作的业务风险、外贸业务的政策性影响，或因无法提供足额抵押担保而难以获得银行的资金支持。”青岛银行贸易金融事业部总裁刘文佳表示，针对这一痛点，青岛银行联合海关及保险公司共同推出了“银关保”新型担保保函业务，在全国率先推出了“企业申请-保险承保-银行授信-海关受理”的新型保函处理流程。“通过引入保险公司向银行提供关税履约保证保险服务，分担了银行风险，从而降低企业在银行开立保函所需的抵押担保条件及业务保证金，有助于企业获得银行授信。”刘文佳表示，此种模式下，企业能以较低成本更加便利地获取银行保函授信，海关凭银行保函为更多企业，特别是中小型企业提供便利的汇总征税服务。

山东中林林产品有限公司在2016年底落户西海岸，是中国林业集团三级子公司，企业主营原木、板材等林产品的进口及内销业务，成立至今，木材进口量已经跃居我省第一位，已成为青岛乃至山东地区最具影响力的木材经营企业之一。“由于产品特性，我们每个月进港的集装箱达到1000-2000个左右。木材不同于其他大宗商品，具有体积大、单价低的特性，单笔报关金额较小。2018年我们自行报关进口的货物总值约9.78亿人民币，共向海关申报1448笔，平均算下来，每天需要单证人员申报近6笔。高额通关保证金和繁杂的通关手续给企业规模进一步发展带来掣肘。”山东中林林产品有限公司总经理肖宜厚告诉记者，“我们在青岛银行西海岸支行签订了‘银关保’保函后，由保险公司充当第三方为企业担保，无须向银行缴纳高额保证金，大大减少了实际流动资金的占用。此外，‘银关保’还改变了以前一票一审核的模式，这种效益、效率双提升的做法，为我们带来极大地便利。”

“没使用“银关保”之前，分散缴税，平均每月占用资金700-1000万；使用“银关保”业后，保费及保函手续费每年只需要缴纳不到20万元，这样就以不到20万的费用取得1000万元的银行保函，极大地减少了企业流动资金的占用，实实在在地为企业节省了经营成本。”山东中林林产品有限公司资金经理韩雪算了一笔账，“从去年9月到今年3月底，‘银关保’已经为企业节约经营成本8万余元。”

青岛银行贸易金融事业部负责人表示：“‘银关保’产品下的汇总征税模式简化了报关手续，缩短货物滞港时间，实现企业资金融通，降低企业通关成本。可以说，‘银关保’新型保函为中小企业缓解‘融资难、融资贵’的问题提供了新的解决思路，也为中小企业加快新旧动能转换提供了新的探索路径。”记者从市金融办了解到，今年初公布的2017年度青岛市金融创新奖，青岛银行“银关保”新型担保保函项目获得年度项目创新奖二等奖。

“大数据”支持下的融资新模式

受制于自身轻资产等多种原因，中小微企业普遍存在一定的融资难、融资贵的难题，青岛申和益贸易有限公司就是其中的代表。“我们是做外贸出口的，厂房、土地都是租的，缺少固定资产到银行做抵押贷款。”申和益是一家专门出口农副食品的企业，产品常年经销日本，并且在日本有稳定的客户渠道。遇到资金周转难题时，申和益因为自身缺抵押物等“先天条件”，很难从银行取得信贷支持。就青岛而言，像申和益这样的中小企业，在当地外贸出口企业是不小的群体。他们大多数属于轻资产企业，缺乏合适的符合传统要求的抵质押资产，融资是他们成长路不可避免的一块“拦路石”。

面对中小微企业融资难的症结所在，青岛银行多管齐下，积极丰富融资产品，创新融资模式，趟出了一条助力中小微企业融资的新路子。经多方调研，青岛银行在2017年下半年成功探索出专门针对外贸中小微企业融资难题的业务新模式——“银贸通”业务模式。

“银贸通”业务模式是借助青岛市商务局和外汇局提供企业的相关出口报关和国际收支申报业务数据，由青岛银行通过大数据分析和交叉验证筛选出具有真实交易记录、且经营稳定、发展趋势较好的客户名单，主动提供营销服务，并由中信保山东分公司提供出口企业境外交易对手资信调查服务，青岛银行对于名单内的外贸企业给予信用项下的贷款，即外贸企业以轻资产无需抵押担保即可获取银行授信额度。

青岛银行将融资节点提前到出口货物装船前，为企业采购备货、组织生产提供资金支持，不仅限于为企业提供出口订单项下的融资，还根据企业的后续需求，为企业出运后的融资需求提供押汇等产品，形成青岛银行支持外贸企业发展创新的“银贸通”业务模式，真正实现企业融资通畅，银行深入服务的业务模式。

“银贸通”落地初期，青岛银行对全市5000多家中小微企业逐户电话沟通，通过协助中国信保签订出口信用险进而向企业宣传介绍青岛银行的“银贸通”业务模式，同时还积极参加商务局及中国信保举办的政策宣讲会，积极推介此业务模式。像申和益，就是青岛银行市南支行客户经理实地“走”出来的客户，“我们详细了解了企业出口产品、订单情况、结算方式、周转期限和资金需要等情况，根据企业需求，向企业推荐了‘银贸通’。经过一段时间的使用，企业对我们的产品相当满意。”这位客户经理告诉记者。

“银贸通”业务模式落地实施近2年来，收获了众多外贸小老板的点赞和支持。“‘银贸通’业务较目前平均10%以上的融资成本至少下降40%左右。”刘文佳告诉记者，“可以说，‘银贸通’便捷高效、融资成本低，有效帮助外贸企业扩大订单量，增加出口额，缩短订单周期，实现出口创汇和利润双增长。”