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经济观察报:拆解青岛银行2022年中期答卷:特色精品城商行如何做到“又快又稳”
发布时间:2022-08-30
  •   8月26日,青岛银行发布2022年中期业绩。上半年,面对面对复杂严峻的内外部形势,行业普遍面临信贷投放、资产质量承压、息差收窄等难题,青岛银行用业绩诠释了如何做到“行稳致远,进而有为”。

      从具体指标来看,报告期内,青岛银行资产总额达5,364.10亿元,增长2.71%;贷款总额增长8.62%,至2,652.68亿元;实现营收62.09亿元,同比增长16.56%;净利润较去年同期增长12.40%,达20.60亿元。

      在实现净利润双位数增长的同时,资产质量保持稳健向好态势,报告期内,不良贷款率持续降低至1.33%,拨备覆盖率209.07%,拨贷比2.78%。

      稳中向好不良率创五年新低

      报告期内,青岛银行营业收入达62.09亿元,增长16.56%;净利润实现20.60亿元,同比增长12.40%;归母净利润达20.18亿元,同比增长12.28%。

      为支持实体经济,青岛银行上半年增加实体经济信贷投放,在营收、净利润等关键经营指标实现双位数增长,资产质量也稳中向好。截止6月末,不良贷款率1.33%,比上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率209.07%,比上年末提高11.65个百分点。

      宏观经济波动给银行业带来一定的经营压力。面对是市场波动,监管部门建议商业银行严格落实金融资产风险审慎分类,充足计提拨备。从全行业来看,2022年二季度末,商业银行不良贷款率1.67%,较上季末下降0.02个百分点;拨备覆盖率为203.78%,较上季末上升3.08个百分点。

      青岛银行扎实落实监管部门指导要求,严控资产质量,并延续了前期向好态势,截止2022年6月末,青岛银行1.33%的不良率和0.86%的关注贷款率均为近五年最低。

      半年报显示,青岛银行在信贷防风险方面的具体举措包括:推进全面信用风险管理,加强信贷运营集中管控,连续3年将逾期60天以上贷款纳入不良管理,新增不良控制良好。强化存量不良处置,现金清收比例显著提高,不良贷款率持续稳中有降。统一授信日趋成熟,专业审贷逐步完善,积极推进平行作业,扩大专业审贷范围。

      在资产质量持续优化的情况下,青岛银行仍维持审慎的拨备计提政策,提高计提拨备以增厚“安全垫”。截止2022年6月末,拨备覆盖率209.07%,比上年末提高11.65个百分点,风险抵补能力进一步增强。

      优化结构净息差逆势上行

      除了营收、净利润、不良资产等关键指标,青岛银行的净息差1.76%,在宏观利率下行和同业整体息差下降的背景下,表现颇为亮眼。尤其是相比2022年3月末的净息差1.75%,微升了1个基点(BP),实现逆势上涨。

      净息差是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值,是衡量银行赚钱能力的核心指标。而随着利率市场化的深入推进,今年上半年银行业整体贷款利率呈下降趋势,银行息差再临压力。

      从央行公布的数据来看,2022年上半年,银行业新发放一般贷款加权平均利率同比降幅达到44个基点,平均利率水平处于有统计以来低位。面对贷款利率下行的形势,商业银行希望通过业务结构的调整,来缓解贷款利率下行对息差造成的影响。

      青岛银行何以实现息差逆势走阔?半年报显示,针对市场利率下行、净息差收窄的形势,青岛银行在扩大生息资产规模的同时,加大结构调整力度,提高贷款占比,实现利息净收入增长。

      从数据来看,报告期内,青岛银行客户贷款总额2,652.68亿元,增长8.62%;客户存款总额3,300.30亿元,增长5.26%。存贷款规模增长平稳,息差企稳回升。除了利息收入,报告期内青岛银行非息收入占比也大幅提升,同比增57.49%,非息收入在营收中占比升至36%。因青岛银行努力拓展中间业务,手续费及佣金净收入增长;把握债券市场机会,投资收益和公允价值变动损益合计较快增长;汇率波动,汇兑损益增加。

      多元发展彰显稳健与韧性

      作为领跑山东省的主板上市银行,青岛银行在实现“又快又稳”的发展的背后,是零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展,形成坚实的客户基础,塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。

      青岛银行不断增强核心竞争力。数字化转型加速推进,驱动业务管理提升。数字化运营建设加速,产品线上转移加快。对公智能营销管理平台一期上线,线上营业厅完成系统开发全面测试,上线零售智能营销平台二期、营销通APP。管理数字化全面推进,科技赋能成效显著,统一授信及信用风险并表管理系统持续优化,鹰眼360智能风险监控平台2.0建设启动,“智慧个贷预警平台”一期上线。

      面对财富管理大趋势,青岛银行旗下“金租+理财”两翼共展,规模效益稳步提升。青银金租聚焦智慧农业、智慧社区、消费租赁、工业互联网、海洋牧场、新能源等领域,全国率先启用金租助农模式,推出“农租通”产品,通过融资租赁有效化解“三农”融资难、融资贵问题。报告期内,青银金租累计投放70.29亿元,租赁资产规模突破150亿元;实现营业收入2.40亿元,同比增长35.54%,净利润0.86亿元,同比增长18.53%。

      青银理财自成立以来,渠道拓展成效显著,报告期内完成20余家机构准入,代销渠道募集资金占比超过20%;产品规模达1,707.70亿元,资产规模达1,928.99亿元,实现理财手续费收入4.59亿元,同比增长10.55%,规模效益稳步提升。

      立足青岛,辐射山东。青岛银行具有优质多元的股东结构,高管均通过市场化选聘,具有深厚的行业认知和市场化管理理念,围绕创·新金融,美·好银行的发展愿景,坚定打造科技引领、管理精细、特色鲜明的新金融精品银行的战略目标,可持续发展能力不断增强。期待青岛银行业务潜能的持续迸发。

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