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青岛日报:25岁,正青春!打造数字化城商行,青岛银行“加速跑”
发布时间:2021-11-21
  •   成立25年,青岛银行资产总额超过5000亿元,更重要的是在新业态、新模式上的不断创新,在公司治理上全国广受赞誉的“青银模式”,让这家“正青春”的银行特色化之路“行稳致远”——打造数字化城商行,青岛银行“加速跑”。

      城市商业银行是中国金融体系不可或缺的组成元素,是一个城市蒸蒸日上的最佳印证。很显然,作为青岛本土的城商行,这种评价对青岛银行而言,恰如其分。

      25年前的今天,青岛银行挂牌成立;25年后的今天,一个资产总额超过5000亿元,迈入中等规模区域性商业银行之列,整体业绩持续多年保持稳健增长,区域影响力日渐彰显的青岛银行扑面而来,成为青岛金融体系不可或缺的坚定力量。

      更为重要的是,在数字化转型之路上加速奔跑,新业态、新模式引入更多金融活水深耕区域经济,公司治理“青银模式”的不断丰富与完善,让这家“正青春”的银行特色化之路“行稳致远”,与这座勃勃生机的城市一起,奋力成长,逐浪未来。

      拥抱“数字化”

      不科技,无金融。

      如果要问当下哪个行业迭代最快,哪个行业与5G、大数据、区块链、云计算等为代表的数字化技术更深度融合,更高效的调配资源,驱动经济?

      相信很多人的选项是金融业。

      近几年间,伴随着金融科技的风起云涌,我国银行业数字化进程明显加快,数字化成为商业银行重组要素资源、重塑业务结构、改变竞争格局、融合实体经济的关键力量,日益成为商业银行高质量发展的第一驱动力。

      在科技赋能下,手机银行已不再局限于单一的产品和功能,成为展示金融科技成果,实现数字化、智能化服务的落地平台,在银行业数字化转型进程中扮演着重要角色。

      青岛银行成立25周年之际,青岛银行手机银行6.0版惊艳亮相。秉承“简单便捷好用”的设计初心,以“做您贴心财富管理App”为目标,手机银行多个模块全新改版、安全服务全面升级。

      手机银行6.0版只是青岛银行热切拥抱数字化的一个缩影。作为一家将“科技引领”作为发展战略的“A+H”上市银行,全面实施科技创新战略一直为青岛银行所孜孜以求,尤其2021年以来,青岛银行以数字化转型为方向,持续推进科技创新战略,深入大数据、人工智能、云计算、5G、生物识别等新技术的实践应用,以公司金融、零售金融、普惠金融、智能风控为重点,大力推进移动化、线上化、数字化,积极运用前沿金融科技提质增效。

      数字经济时代,“构建生态、搭场景、扩大用户”是商业银行经营的基本方式,其核心是场景。擅长发现场景,致力于探索获客流量、金融服务与非金融服务相融合、形成数据闭环,打造价值转化的高价值生态场景。

      青岛银行联合美团发布的“互联网+金融”美团联名信用卡,构建了纯线上的发卡模式以及场景消费推动场景获客,再从场景获客到场景即时消费的业务闭环,为用户带来全新用卡体验。仅用不到三年时间,青岛银行信用卡业务实现飞速发展,稳居全国城商行前列。截至2021年上半年,青岛银行信用卡发卡量超240万张。

      如何抓住5G东风乘势而上,已成为传统银行机构的一道必答题,率先进入5G时代,则成为青岛银行的“选项”。

      青岛银行是全国首家全网点覆盖5G的银行,其在2020年8月推出“5G+生态”智慧银行旗舰支行,以生活化的客户体验、场景化的营销互动、全渠道的服务协同为突出特色,为客户提供了“技术应用+服务功能+场景连接+生态融合”四位一体的智慧服务体验,全方位推动金融业务向移动化、数字化、智能化转型升级。

      目前,青岛银行智慧网点项目推广率达95%,基本业务办理平均提速75%。

      更为重要的是,依托5G智慧银行的落地应用,青岛银行将金融服务与出行、住房、教育、健康、养老、社区、公共服务等各行业“全连接”,使各种生活场景、定制化服务触手可及,构建起“线上+线下”“金融+非金融”的场景化服务体系。

      青岛银行还通过大数据助力产业链融资,让更多链上的中小微企业享受到数字化融资“红利”。

      青岛银行建立了完整的供应链金融产品、风控、考核等制度支持体系,做到了能够通过“政策+数据驱动”梳理现有客户,借助现有数据产生客户画像,通过客户画像分析客户是否属于贸易中关键角色,并通过对整体资金流、信息流、物流的控制配合,将单个企业不可控风险转变成为供应链企业整体的可控性风险,形成了青岛银行供应链金融的显著特点。

      目前,青岛银行已与家电、软件、润滑油、建筑、物流、家居等众多行业中实力雄厚的大企业合作,实现了批量为大企业优质上下游企业提供资金融通。青岛银行联合海尔卡奥斯共同针对合作伙伴搭建了定制化跨境供应链金融平台,广泛连接税务、海关、外汇等数据,打破信息孤岛藩篱,极大提高贸易互信,助力企业融资增信。截至2020年底,青岛银行年度线上供应链金融累计发放融资1460余笔、金额合计超8亿元,其中90%以上用于解决核心企业供应链上下游企业融资需求。

      风险管理是银行业稳健发展的前提和基础,青岛银行深化大数据、云计算等在各类应用场景的价值转化,不断增强科技对业务发展和风险防控的战略支撑能力。

      今年6月,青岛银行鹰眼360智能风险监控平台获得了国家版权局颁发的计算机软件著作权登记证书,意味着其通过自主研发取得的独立知识产权得到了国家权威部门的认可和肯定,展现了在智能风控领域具备的核心竞争力和发展潜力。

      打造增长“新范式”

      当下,中国金融业已进入“牌照为王”的时代,金融牌照之争一浪高过一浪,其背后既是金融机构综合化业务拓展之争,更是拓展更多的盈利来源、提升非息收入占比、增强风险调整后的收益能力、实现自身高质量发展的模式之争。

      借力两张珍贵全国性金融牌照,“先行一步”的青岛银行正全力打造增长“新范式”。

      金融租赁与理财子公司两张牌照,作为新利器不仅丰富了母行的业务形态,更是打破了城商行经营范围的区域限制,为青岛银行的发展开拓出更广阔的市场,成为业绩新增长点。

      2020年11月19日,由青岛银行全资发起设立,注册资本10亿元人民币的青银理财有限责任公司揭开面纱,万亿规模下城商行首家理财子公司开门纳客。

      青银理财相关负责人表示,设立理财子公司,使其以“独立”的身份进入市场,可以进一步拓展商业银行理财业务空间,为商业银行资产业务扩张插上腾飞的“翅膀”。更重要的是,理财子公司的牌照意味着其经营从区域走向全国、甚至走向境外。因此设立理财子公司也有利于城商行优化空间布局,有利于中小银行从更广的区域范围内获取资金服务于本地经济。

      秉承母行青岛银行优良传统与作风,青银理财紧跟国家政策导向,关注民生热点,具有高度的社会责任感,积极探索从资产管理机构的视角践行金融对实体经济的支持,研究社会责任相关投资领域蕴含的投资机会;坚持金融创新路线,无论是销售模式还是产品种类,都在不断探索理财子公司这一新生事物应走之路。

      2021年以来,青银理财积极布局“碳中和”,让更多投资者把握“绿色机遇”;积极参与蓝色金融发展;成功发行碳中和主题、ESG、慈善、蓝色金融等特色主题产品,其中碳中和主题、慈善理财、蓝色金融产品均为国内首创。

      据青岛银行2021年度半年报数据显示,截至2021年6月末,青银理财管理产品余额1567.19亿元,较上年同期增长50%;报告期内,发行理财产品724只,募集金额合计3335.69亿元,较上年同期增长33%。青银理财存续产品余额达488.65亿元,较上年末增长31.79倍,在已披露产品规模的理财子公司中增速最快。

      2017年2月,青岛银行发起设立了青岛青银金融租赁有限公司,经营范围主要包括:融资租赁业务,转让和受让融资租赁资产等。

      成立四年多来,“青银金租”聚焦智慧农业、智慧社区、消费租赁、工业互联网、海洋牧场、新能源等领域,全国首创金租助农模式,推出“农租通”产品,通过融资租赁有效化解了“三农”融资难、融资贵的问题。截至今年6月末,新增租赁资产投放22.89亿元,资产总额107.23亿元。

      稳健下的“疾行”

      监管部门近两年来一直倡导,完善的公司治理是银行最关键、最根本的核心竞争力,也是银行行稳致远、健康可持续发展的基石。

      放在全国130多家城市商业银行大背景下衡量,以资产规模而言,青岛银行并不属于头部方阵,但若以更具价值的公司治理指标来判断,青岛银行在全国城商行中则是声誉日隆,优良的公司治理结构受到监管部门的点赞,而这,也正是青岛银行稳健疾行的根本之所在。

      近日,中国银行业协会发布《城市商业银行发展报告(2021)》,在“经营特色更加鲜明”一章特别提出,“青岛银行严选股东、优化结构夯实公司治理基础”。“我们的股权结构是中国银行业最优之一。”青岛银行董事长郭少泉表示,在他看来,青岛银行之所以能取得现在的成绩,公司治理发挥了重要作用。

      青岛银行的主要股东可概括为“集体企业+外资银行+地方国资”。截至2020年末,青岛银行前三大股东是海尔集团、意大利联合圣保罗银行和青岛国信,持股比例分别为18.01%、13.85%和13.38%。青岛银行在2015年上市发行过程中还引入了美国千禧基金、香港新鸿基公司等知名投资机构,逐步推进股权结构的国际化、市场化和多元化。

      青岛银行自2007年就引入国际战略投资者意大利联合圣保罗银行(简称ISP),通过与ISP法制化、国际化的合作模式,也一定程度推动了青岛银行市场化改革发展道路。同时,也因经历了与青岛银行的深度合作,ISP更加看好青岛未来发展。

      良好的公司治理让青岛银行更加深度融入市场,创新产品与服务,提升服务地方经济的广度与深度,区域影响力持续彰显。

      今年以来,青岛银行先后落地山东省内首笔“碳中和”贷款、省内首笔供应链票据融资业务、省内法人银行首笔线上福费廷交易业务,推出省内法人银行首个绿色供应链金融产品“碳E链”等。上半年,青岛银行还与世界银行集团国际金融公司(IFC)签署蓝色债券投资承诺协议,支持海洋可持续发展。

      三季报显示,截至2021年9月末,青岛银行资产总额5041.54亿元,比上年末增加443.27亿元,增长9.64%;实现归属于母公司股东的净利润24.18亿元,同比增加4.11亿元,增长20.45%。青岛银行整体业绩保持了稳健增长态势。

      25岁的青岛银行,正青春、正奔跑,未来可期!

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