城市商业银行被视作一个城市重要的金融力量，是一个城市蒸蒸日上的最佳映证！很显然，作为青岛本土的城商行，这种评价对青岛银行而言，恰如其分！

成立于1996年11月的青岛银行，是以青岛市区原21家城市信用社为基础，由地方财政、企业和居民投资入股依法设立的地方法人金融机构，2008年4月28日，由原青岛市商业银行正式更名为青岛银行。

成立23年，尤其是近十年间，青岛银行始终于与生于斯长于斯的这座城市相互成就，发展成为本土金融业的重要代表性机构：全省首家主板上市银行、全国第二家“A+H”股上市城商行。截至2019年6月末，青岛银行在青岛、济南、威海、烟台等14个地市共设有138家营业网点，其中1家总行营业部、14家分行以及123家支行。

青岛银行日前公布的半年报显示，在体现业务发展规模及潜力的营业收入增速指标上，青岛银行位居A股12家上市城商行首位，44.76%。在经济新常态、行业严监管以及金融科技重塑传统银行业发展等多重外部因素之下，青岛银行取得如此业绩表现殊为不易。

过去几年间，青岛银行累计投入10亿多元，探索“金融+科技+场景”的深度融合，突破传统银行信息科技“高”“精”“尖”“专”的建设模式，探索出一条独具特色的信息化变革之路——“轻科技”之路。面对未来，也就更加具有底气与勇气！

风险，对城商行相对而言是一个更为重要的考察指标，这方面，青岛银行同样令业内刮目相看：今年上半年青岛银行不良贷款率1.68%，与上年末持平；拨备覆盖率150.42%；资本充足率16.20%，比上年末提高0.52个百分点。上述指标均满足监管要求。

截至2018年末，青岛银行总资产由2010年末的600亿左右增至3100多亿，增幅达430%。 可以说，近十年间，中国100多家城市商业银行大浪淘沙，展现出不同的生存境遇，青岛银行却做到了稳健下的“疾行”，其背后的发展密码是什么？

 “A+H”与公司治理

 中国银保监会相关负责人曾多次谈到，完善有效的公司治理，是银行最关键、最根本的核心竞争力，也是银行行稳致远、健康可持续发展的基石。城商行改革转型的核心和根本，就是要完善与新发展理念相适应的公司治理机制。

上市是城商行完善公司治理的最优路径之一，也正因如此，截至目前Ａ股上市的35家商业银行中，12家城市商业银行占据近三分之一。

2015年12月3日，青岛银行在香港联合交易所主板正式挂牌上市，三年多之后的2019年1月16日，青岛银行在深圳证券交易所成功挂牌上市，成为山东省首家A股上市银行，全国第11家实现A+H两地上市的商业银行，打赢了这场自谋划以来长达八年的A+H上市战役。

历经“A+H”，境内外两次上市后，青岛银行站上了金融业改革的“风口”，构建起适应新形势要求的公司治理机制，成为可持续健康发展的重要内生动力，稳健的快速发展之路也以此为基石。

正如青岛银行党委书记、董事长郭少泉所说，“A+H”成功上市是青岛银行发展历程中具有十分重要意义的里程碑，它让青岛银行站上了境内外资本市场的舞台，丰富了资本补充渠道，支撑了业务实现高质量发展，有效提升了青岛银行的社会声誉和品牌形象。

青岛银行成立初期，股东构成单一，股权相对集中。经过近十年的调整布局和优中选优，青岛银行逐步实现了股权结构的市场化、多元化和国际化。截至2019年6月末，青岛银行H股股份占比39.09%、境内非国有法人持股占比 34.46%、国有法人持股占比 15.49%、境内自然人持股占比10.50%。

对于一家上市银行而言，清晰透明的股权结构、资质优良的股东主体、依法合规的股东行为和理念相融的协同关系是良好公司治理的基础，对上市银行长期稳健发展起到了十分重要的作用。

青岛银行主动开展股权管理，从严把股东准入、优化股东构成、建立良性协同、加强股东管理四个维度入手，一以贯之、久久为功，逐步实现了股权结构的市场化、多元化和国际化，为有效开展公司治理和实现长期稳健发展注入了规范化、市场化、国际化的基因，成为金融机构混合所有制的典型案例。

青岛银行前三大股东海尔集团、意大利联合圣保罗银行和青岛国信集团，持股比例分别为18.01%、13.85%和13.38%，没有绝对控股和相对控股的股东。前三大股东持股比例较为接近，既有效避免了“一股独大”可能存在的大股东干预经营问题，又有效避免了“股权过度分散”可能导致的内部人控制问题，形成了既相对分散、又相互制衡的股权结构。

青岛银行前三大股东均为战略投资者，长期持有该行股份，且未质押其所持有的股份，保证了青岛银行股权结构的长期稳定。主要股东大力支持青岛银行进行资本补充，均同比例跟进2008年以来青岛银行的历次定向增发，并支持青岛银行通过境内外上市、发行境外优先股和二级资本债券等多种方式补充资本，为青岛银行持续发展提供了充足的资本支持。

同时， 主要股东理解并尊重青岛银行的发展战略和企业文化，从企业长远发展的角度出发，支持青岛银行持续加大对金融科技、零售转型、网点升级和人才引进等方面的基础性投入，支持实施审慎的拨备计提政策并加大核销力度，为青岛银行实现持续、稳健的高质量发展提供了有力的保障。

青岛银行所具备的优质的股东、合理的股权结构和规范的股东行为，成为其实现长期稳健发展的重要保障，并获得了资本市场的认可，成为重要的投资亮点之一。

“A+H”与反哺实体经济

深耕地方经济是城市商业银行的特色之一，也因正如此，在成功登上了境内外资本市场的舞台后，反哺实体经济之路更加坚实有力成为青岛银行上市的鲜明印记！

9月6日上午，伴随着青岛世纪瑞丰集团与青岛银行相关负责人在贷款合同上签字完毕，全国首笔中国新加坡货币互换项下新元贷款业务正式落地山东自贸试验区青岛片区，由青岛银行完成。就在同一天，青岛银行自贸区支行揭牌，《青岛银行山东自贸试验区综合金融服务方案》也同时发步。而此前，为破题小微企业融资难题，青岛银行推出全国首个文创产业信用平台，成功发行3单信用风险缓释凭证，落地全国首张“银关保”新型保函，这是助推“一带一路”建设的多项举措，是青岛金融业拓宽跨境融资渠道、降低企业融资成本、缓解融资难融资贵的系列力作。

正如青岛银行董事长郭少泉所说，青岛银行始终坚守金融服务实体经济的本源，借助A+H两地上市打通了境内外的融资通道，在支撑自身实现跨越式发展的同时，不断加大对普惠金融、消费金融等重点领域及青岛市海洋经济、节能环保、生物科技等新兴行业的信贷支持力度。

截至今年6月末，青岛银行发放各类贷款由2014年末的600亿左右增至1400多亿，增幅达128%。尤其是今年A股上市以来，青岛银行贷款较年初新增近200亿元，进一步加大了对地方经济的反哺力度，为更多企业的健康发展提供有力的金融支持。

不仅仅只是反哺实体经济，对青岛银行而言，“A+H”成功上市，更为重要的是搭建起一个国际化高端平台，平台一端是青岛银行所在的这座城市——青岛，另一端就是国际、国内一流的投资银行与优质投资者，借助于青岛银行，两者互动耦合，创造出新的组合，实现价值倍增。

  意大利联合圣保罗银行是青岛银行于2008年成功引入的战略投资者。经过十多年的良好合作，加深了意大利联合圣保罗银行对青岛市场的了解，增进了其对青岛未来发展的信心。在青岛市财富管理金融综合改革试验区获批之后，意大利联合圣保罗银行于2016年在青岛设立意才财富管理有限公司，投资总额4.38亿元，成为全国第一家外商独资财富管理公司。

青岛银行董事会秘书吕岚告诉记者，青岛银行坚持尊重市场、尊重投资者的原则，上市以来定期组织开展业绩路演、分析师交流会、接待投资者调研等活动，与境内外投资者坦诚分享自身的战略规划、经营业绩、机遇与挑战，以及对外部环境、行业发展的理解与看法。因为商业银行与经济发展息息相关，众多境内外投资者以青岛银行为窗口，得以更加直接、更加客观、更加全面地了解区域经济运行、产业结构调整、投融资环境及区域内企业经营发展等情况。同时，青岛银行自身优异的市场表现既回报了股东们的信任与支持，也为股东们打开了一扇了解青岛、关注青岛、投资青岛之窗。

青岛银行作为省内实现A+H两地上市的先行者和探索者，在上市过程中积累了大量的宝贵经验。为帮助更多的企业实现上市，扩大青岛市乃至山东省上市企业的“朋友圈”，他们特别推出“青银投•优+”投行业务品牌，组建上市金融专家团队，主动与深交所、青岛市引导基金中心合作，已成功举办了两届“青岛银行杯股债双融”路演大赛，累计为近70家拟上市企业提供了投资撮合、资金托管、发债、融资、结算等全面金融服务。

“A+H”与特色之路

如果说规范、透明的公司治理机制是青岛银行稳健疾行的“压舱石”，与城市经济共生共荣是始终不变的初心，那么通过“轻科技”打造零售大格局则被视作青岛银行正孜孜以求的特色化发展之路。

近年来，青岛银行不断探索零售银行业务发展新模式，找到了一条适合自身发展的道路，即“接口银行”——将银行与合作方的业务平台实现IT系统的对接，接口平台搭建之后，银行通过系统对接合作方业务并获得客户资源，实现批量获客，并利用大数据进行后续的交叉销售。

有了金融科技的助力，青岛银行零售业务的综合贡献度不断提升。据介绍，今年以来，青岛银行持续加强零售银行业务的产品体系、风控管理和服务建设,加大金融科技应用、拓展线上线下渠道,满足客户在支付结算、个人贷款、财富管理等各个方面的需求。在夯实本行零售客户基础的同时，提升本行零售客户的金融资产，增加零售银行业务的综合贡献度。

半年报数据显示，青岛银行今年上半年零售银行业务实现营业收入9.51亿元，同比增长 44.24%，占本公司营业收入的 20.98%。

在郭少泉看来，青岛银行之所以能重视金融科技并借此探索零售银行业务新模式，与其拥有良好的公司治理和专业化的高管团队密不可分。他表示，公司治理是现代化商业银行的根基，如果没有良好的公司治理，银行很难经营好。

金融市场业务是青岛银行的另一个重要业务板块。在专业团队的助力下，青岛银行近年来在金融市场业务上大踏步前进。2016年以来，青岛银行相继主导承销发行了社会效应债券、山东省绿色金融债券、山东省法人银行信贷资产支持证券。目前已拥有三家政策性银行金融债券承销商资格、拥有银行间债券市场尝试做市商资格、资产证券化业务资格，在全国城商行名列前茅！

未来已来！

“A+H”，让青岛银行链接起国际、国内两个市场，稳健地“疾行”，假以时日，它必定带给我们这座城市更多的惊喜与荣耀！