十年磨剑，铸就辉煌。青岛银行理财余额突破800亿元，理财业务开办以来累计发行理财总量突破1.5万亿元，成功发行并如期兑付产品数量超过一万只，累计为广大客户创造收益超过90亿元。

日前，安永发布《中国上市银行2018年回顾及未来展望》报告，报告显示，2018年，“资管新规”和“理财新规”正式落地实施，这给上市银行的理财业务带来挑战，为适应监管要求，上市银行主动压降非标投资规模、调整资产业务结构，未纳入合并范围的第三方发起的结构化主体投资呈下降趋势。在转型过渡期间，虽然银行理财业务普遍呈现理财规模和手续费双降的态势，但是整体数量却显著提升。据融360大数据统计，去年5月即资管新规落地后的次月，各类银行新发行净值型理财产品共155款，环比接近翻倍。今年3月净值型理财产品的发行数量为521款，较去年4月的83款增加527.7%。截至一季度末，市场上共有141家银行发行了净值型产品，同比增加88家。

这其中，青岛银行的成绩尤为突出。该行秉持金融普惠民生的发展理念，认清转型方向，积极主动推进转型，争取获得有利的市场地位。目前，个人理财产品占比超过90%，2018年顺应监管要求不断守正出新，理财业务增速仍然保持了27.21%的稳定增长。青岛银行理财业务为普通大众提供安全、高收益的投资渠道，在青岛市乃至山东省内市场份额领先同业。据统计，2018年末，在青岛地区20余家金融机构中，青岛银行理财规模遥遥领先，占青岛地区银行理财总额的20%，理财产品余额接近于第二、三、四位之和；在山东省200多家法人银行中，青岛银行理财产品规模也是独占鳌头，占全省法人机构理财总余额的三分之一，成为省内及业内标杆。

创新求进  引领理财业务拔得头筹

资管新规落地实施，对银行推进经营转型提出紧迫要求，推出更多元化理财产品满足不同的金融消费需求，成为摆在各商业银行面前的一道“必考题”。

青岛银行敏锐观察和主动适应国家金融政策和法规动向，聚焦细分市场，依靠专业团队不断创新金融服务，打造特色鲜明的理财产品线，不断满足客户多元化金融需求。

在产品品种结构上，结合本行发展战略，青岛银行以“服务居民，为客户保值增值”为目标，与传统零售业务形成良好互动。通过强化资管业务专业团队建设，不断创新提供金融解决方案，利用网点区位布局优势总分行联动，识别不同区域客户融资需求，有针对性的制定差异化金融服务策略。发行多款零售理财创新产品，如：单周、双周及单月定开的财源滚滚系列产品、封闭净值型产品，并首次推出挂钩型理财产品，开发客户维度周期开放、依持有期限分层管理和天天开放申购赎回的开放式净值型产品等，满足了客户多元化投资需求，甚至出现理财产品推出几秒就售罄的火爆局面。2016年至2018年，青岛银行每年产品发行总量突破3000亿元，零售产品发行量保持在80%以上；每年产品发行总只数突破2000只，保持绝对优势。

青岛银行理财产品以零售客户购买为主，由于此类客户具有高粘性，对本行认可程度高，形成了非常稳定的客户群体，不受市场利率、流动性等因素波动的影响，理财产品发行量逐年增加，理财规模一直保持稳定地增长。零售理财余额占比持续保持80%以上。截止2019年3月底，青岛银行零售理财规模781.74亿元，占理财产品总规模的97.54%。

在高端客户方面，青岛银行财富管理中心暨私人银行依托“1+1+N”财富管理顾问式服务模式和360°中小企业财富管理顾问服务模式，为客户提供以资产配置为核心，涉及投融资、保障、法律、税务、教育、财产传承等领域的综合财富规划和动态私人财富管理顾问服务，赢得山东半岛众多高端客户的信赖和支持。

企业客户方面，青岛银行发行了每日开放的“天天开薪”、每周开放的“周周开薪”等对公理财产品，并打破固有模式，启用了对公理财“线上销售”流程，免除了对公客户往返支行签订协议、柜台划款的流程，不断提升客户体验。同时，对接企业融资需求，制定差异化金融服务策略，提供包括理财直接融资工具、结构化融资、定向增发、大宗股票交易等综合金融服务方案。

专业化运作  护航理财业务安全稳健

资管新规落地实施，在金融去杠杆和严监管的大背景下，如何推动资管业务健康持续发展考验着各家银行战略转型能力。银行理财业务整体上呈现保本理财压缩、净值型理财转型缓慢，保本理财与非保本理财双降的情形，多家银行理财手续费已经连续两年下降。但从需求层面看，近年来基准利率水平保持低位，加之各类不规范金融产品“爆雷”不断，普通大众对安全、收益相对较高的投资渠道存在着巨大的需求。

风管坚实是青岛银行始终坚持的经营原则，在资管业务发展过程中，青岛银行将服务实体经济、服务城乡居民的责任融入资管业务发展之中，始终坚持穿透式管理，建立起完善的组织架构体系，形成了较为成熟的管理模式、相对合理的投资结构和丰富的产品类别，并以“受人之托，必当勤勉尽责”为行动准则，强调在业务各个环节中树立合规意识，不断增强风险管控能力。自2012年以来，业绩表现良好且稳定，所有到期产品全部按期全额兑付，未发生任何风险事件。

资管新规落地后，银行理财进入新的发展阶段。各大银行在争相申请设立理财子公司的同时，理财产品也正在加速净值化转型。据不完全统计，目前已有115家银行发行了净值型产品，存续的产品超过5800支，约占银行理财存续产品总量的10%。青岛银行成为率先转型银行中的代表，积极按照监管要求梳理制定理财业务升级转型策略，加大理财产品净值化转型力度，2018年末，净值型产品余额276.73亿元，已超理财产品总规模的三分之一，阶段性完成净值化转型目标。

面对投资者对净值型产品接受程度不高的问题，青岛银行也采取积极应对策略。进一步加强投资者教育，一方面，向社会大众传导国家金融政策和金融法规；另一方面，向客户宣导正确的投资理念，从而平稳实现了新老产品承接。青岛银行相信，银行理财净值化转型是大势所趋，加速推进净值化是银行取得竞争优势的必然要求。银行需要通过专业化管理、运作与服务，不断提升产品的安全系数，增强投资者信心。

专业铸就品质  理财能力受各界肯定

　　青岛银行理财业务的专业合规赢得青睐，业界地位逐年提升，青岛银行理财屡获殊荣，产品综合能力在山东省内排名首屈一指，全国名列前茅。自2015年以来，连续三年蝉联金牛理财银行奖；2018年11月，由全国银行业理财登记托管中心在中国理财网发布的“2018上半年全市场银行理财业务评价”中，表现优异，山东省内排名领先。2019年2月，获得2018年全国银行业理财信息登记工作优秀城商行、全国银行业理财投资者登记暨直联工作优秀组织奖等荣誉称号。在普益标准发布的2018年银行理财能力排名报告中，青岛银行各项排名均居山东省领先地位。

2019年，中证金牛理财网发布了净值型理财能力的排名，青岛银行居全国城商行中第6位。该排名评价体系重点从银行的净值产品规模、收益、服务、信息披露、合规性等五个方面来综合考察银行的理财业务能力。银行范围为发行有净值型产品的115家中资商业银行，其中全国性银行18家，城商行56家，农商行41家。青岛银行净值型理财能力的脱颖而出，也意味着其在银行理财业务方面的转型成功。

在中、工、农、建、交五家国有银行获批筹建理财子公司后，今年4月18日、19日，光大银行、招商银行理财子公司也获批筹建，目前进入筹建阶段的银行理财子公司已达7家，而计划设立的银行则有30家。多位分析人士认为，未来一段时间内，银行理财总体收益率将继续保持低位运行。不过，另一面，银行理财子公司批设提速，将对现有的理财市场格局进行重塑。　　

2018年末，顺应市场及监管要求，青岛银行做出了成立青银理财子公司的决定，这将是新的起点上的再次腾飞。青岛银行有关负责人表示，未来青岛银行将延续科学化、市场化发展思路，严守风控、合规底线，不断创新金融服务回馈社会，持续推动产品创新，满足客户多元化金融需求，加强管理与信息技术升级，为子公司做好充足准备，力争为客户、为实体经济作出更大贡献。