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券商中国:青岛银行加入“大零售”,新模式抢占新零售市场
发布时间:2019-01-23
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    随着国内经济增长模式由投资拉动向消费驱动转型,国内以招商银行、平安银行为代表的中国领先银行纷纷构建“大零售”战略发展格局,一时间银行业零售业务硝烟四起。

    青岛银行也加入其中。这家刚刚登陆A股的城商行,青岛银行一方面内部打破壁垒,另一方面加大对零售管理体制改革和调整。

    日前,青岛银行完善三大业务条线总体布局的战略需要,通过金融科技整合零售条线的理财产品、销售渠道、金融服务等多方资源,已经成为一家极具竞争力的零售银行。

    接口银行”实现批量获客

    近年来,青岛银行不断探索零售银行业务发展新模式,找到了一条适合自身发展的道路,即“接口银行”——将银行与合作方的业务平台实现IT系统的对接,接口平台搭建之后,银行通过系统对接合作方业务并获得客户资源,实现批量获客,并利用大数据进行后续的交叉销售。

    据悉,青岛银行目前已经搭建了交通体系、医疗体系、云缴费体系、园区支付体系、核心企业网络融资平台、资产管理体系等六大接口平台。其中一个颇具特色的案例是,青岛银行与青岛市市立医院合作的银医通平台正式上线在2016年上线,实现了自助挂号、缴费、打印报告等服务。

    截至2018年6月30日,青岛银行银医通项目合作医院达到12家,全部项目均已完成系统上线,有效推动对公存款的增长。

    值得注意的是,该行通过客户对收益和风险的偏好差异,推出各层级产品,同时还依托精准营销项目细分客户,为不同的客群设计推送差异化理财产品,以提高销售成功率及客户粘度。

    “我行很早就开始布局针对高端客户提供差异化服务了,加上我们有外资股东的资源,应该说我们是国内城商行中第一家设立私人银行暨财富中心的。”青岛银行相关负责人表示。

    得益于该行的获客能力与精准营销模式,青岛银行的零售业务成绩亮眼。青岛银行2015年至2017年,零售营业收入复合年增长率为6.60%,对全行营收占比贡献度保持在20%以上。

    信用卡新模式抢占零售市场

    除了通过系统对接锁定合作方业务并获得其客户资源外,信用卡发卡仍是青岛银行零售的必争之地。不难看出,资产优质、营收增长快速的信用卡业务竞争日益激烈,银行机构要做大市场,将面临着同业信用卡产品、互联网巨头准信用卡产品的竞争及第三方支付的诸多挑战。

    从银行的情况来看,依托多元化线上线下场景创新产品,利用金融科技,成了重要的决胜方式。日前,中信银行日前首发的中信银行京东小金卡;招商银行持续推进与互联网企业卡产品合作,推出如盒马鲜生、天猫营业厅等多款联名信用卡产品。

    青岛银行则通过与美团点评战略合作开启了互联网+金融的信用卡的新模式。“青岛银行自2018年1月开始筹建信用卡团队,8月底前完成了制度建设、系统上线、产品上市发布,目前已完全实施。”青岛银行相关负责人表示。

    借助美团点评点燃的“互联网”基因,青岛银行利用大数据精准定位用户、完整描绘用户画像、多维度分析用户行为,支撑全方位精细化运营机制;在IT建设方面,集合行内数据资源以及美团外部数据资源,初步建成基于互联网的客户细分和风险评价系统。

    数据显示,该信用卡产品自2018年9月在山东省内发卡起算,66天达成累计发卡10万张。截至11月底,该行成为山东省内累计发卡量最大的城商行。

    但有业内人士指出,就目前的银行信用卡发展环境而言,银行信用卡业务可谓机遇和挑战并存。一些地方性银行可以积极合作当地社保、商户等、打出区域特色。

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