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国内保理与国际保理

    进行国内或国际贸易,且以赊销方式结算的大中型生产企业。

产品优势

(A)对卖方
    1.对于新的或现有的客户提供更有竞争力的O/A付款条件,以拓展海外市场,增加营业额;
    2.能够将应收账款提前变现,补充营运资金,增加企业效益;
    3.改善企业财务结构,美化企业财务报表;
    4.由我行提供买方付款的信用风险担保,免除收款后顾之忧 ;
    5.由专业保理商进行账款催收和管理,减轻财务管理压力 ;
    6.在国际保理中,融资后即可结汇,可以规避汇率风险 。
(B)对买方
    1.利用O/A优惠付款条件,以有限的资本,购进更多货物,加快资金周转,扩大营业额;
    2.可借助银行担保,延长付款期限 ;
    3.先收货,后付款,免除商业欺诈风险 ;
    4.免除开证繁杂手续,交易便利。

办理流程

(A)国内保理 
    1.提交国内保理服务申请;
    2.额度获批后与我行签订保理服务合同、附属合同等法律文本;
    3.卖方发货后,将应收帐款转让我行,申请保理融资(通常不超过发票金额的80%);
    4.我行进行应收帐款的管理与催收、买方付款;
    5.收款、还款和结清余款。
(B)国际保理
    1.提交出口保理申请;
    2.我行通过进口保理商核定买方信用担保额度;
    3.额度获批后与我行签订保理服务合同、附属合同等法律文本;
    4.卖方发货后,将应收帐款转让我行,申请融资(通常不超过发票金额的80%);
    5.保理商催收、买方付款 ;
    6.收汇、还款和结清余款。

产品定义

    保理业务是我行为国内企业的信用销售(即O/A赊销贸易)而提供的一项综合性金融服务。卖方将其与买方在销售货物或提供服务所产生的应收账款转让与我行,由我行为其提供预付款融资、销售分户账管理、应收账款催收和买方信用风险担保等各项相关金融服务。
    1、预付款融资: 卖方在出货后即可获得应收账款一定比例的预付款融资。
    2、销售分户账管理: 我行可以根据卖方的要求,定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等,发送各类对账单,协助卖方进行销售账款管理。
    3、应收账款的催收: 由我行为卖方提供专业的账款催收服务,协助卖方安全回收账款。
    4、买方信用风险担保: 对于卖方在信用风险担保额度内合格的应收账款,由我行提供坏账担保。目前,我行保理业务品种包括国内保理、国际保理及信保保理等模式。

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