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青岛银行信用卡章程

 

第一章总则

第一条    为适应信用卡业务发展需要,为持卡人提供全面优质的信用支付服务,根据国家有关法律法规以及规章制度,特制定本章程(以下简称“章程”)。

第二条     青岛银行信用卡(下称“信用卡”)是青岛银行(下称“发卡机构”)向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款、可在中国境内或境外使用的、以人民币或其他特定外币结算的信用支付工具。

第三条     信用卡按照发卡对象分为单位卡(商务卡)和个人卡,其中个人卡分为主卡和附属卡;按照信用等级分为白金卡、金卡和普通卡及其他等级卡等;按照信息载体为芯片(IC)卡;按照币种分为单币种卡(含人民币卡和单币种国际卡)和双币种卡。信用卡将使用银联、万事达卡(MASTERCARD)、维萨(VISA)和其他信用卡组织或公司的标志。

第四条    发卡机构、持卡人、担保人及其他相关当事人均须遵守本章程。

第五条    章程涉及的部分名词遵从如下定义:

“持卡人”指向发卡机构申请个人卡并获得卡片核发的申请人本人,包括主卡持卡人和附属卡持卡人;或指单位(包括符合法律法规及本章程要求具备申领单位信用卡资格的法人、行政事业单位、社会团体或其他组织,下同)向发卡机构申请并获得核发卡片,由单位授权持有该卡片的人员。信用卡卡片仅限持卡人本人使用。

“信用额度”指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内使用的最高授信限额。

“交易日”指持卡人实际用卡消费、存取现、转账或者其他交易与相关机构实际生成交易的日期。

“银行记账日”指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户,或根据规定将费用(包括但不限于违约金、年费、手续费和追偿费用,下同)、利息等记入其信用卡账户的日期。

“账单日”指发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总,结计利息,并计算出持卡人应还款额的日期。

“到期还款日”指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。

“还款日”指持卡人实际向发卡机构偿还其欠款的发卡机构记账日期。

“全部应还款额”指截至当前账单日,持卡人累计已记账但未偿还的交易本金,以及利息、费用等的总和。

最低还款额”指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额,包括上期最低还款额未还部分100%,年费的100%,交易服务费的100%,其他服务费的100%,当期分期本金入账部分的100%,利息的10%,消费本金的10%,取现本金的10%。

免息还款期”指贷记卡持卡人在到期还款日(含)之前偿还全部应还款额的前提下,可享受免息待遇的非现金交易自银行记账日至到期还款日(含)之间的时间段。

违约金”指当持卡人在到期还款日(含)前还款金额不足最低还款额时,按规定应向发卡机构支付的费用。

 

第二章     信用卡的功能及使用范围

第六条    信用卡具有信用卡透支消费、取款、还款和转账结算等基本功能,持卡人可按其所持卡的不同等级享有相应的增值服务。

第七条    持卡人可根据所持信用卡卡片的相关标识,在全球VISA、MasterCard、JCB等国际信用卡组织、中国银联及发卡机构指定的特约商户购物消费,并可在全球贴有VISA/MasterCar/JCB等国际卡组织标识、及在境内贴有中国银联标识的ATM和VISA/MasterCar/JCB等国际信用卡组织、中国银联及发卡机构指定的自助渠道及取现点提取现金。

 

第三章  信用卡的申领条件及申领手续

第八条   凡年满18周岁,具有完全民事行为能力、有合法、稳定收入来源及偿付能力,且资信良好的中国居民、常住境内且具有居留权的外籍人士及港澳台同胞,均可凭本人有效身份证件及发卡机构要求的其他文件向发卡机构申请办理。主卡持卡人可为其他年满16周岁,具有完全民事行为能力的自然人申领附属卡。附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认。主卡持卡人可随时申请注销附属卡。
    附属卡持卡人与主卡持卡人共用同一账户信用额度。主卡持卡人可申请调整附属卡的额度、停止或取消附属卡的使用。附属卡所有交易款项及相应的利息、费用等均记入主卡账户,主卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的债务承担全部清偿责任。具有完全民事行为能力的附属卡持卡人与主卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的债务互相承担连带清偿责任。

第九条    凡在中国境内金融机构开立基本账户,具有独立法人资格的公司(或经其授权的其分支下属机构)、机关、事业单位、社会团体和其它组织,可凭中国人民银行核发的开户许可证等资料向本行申领单位卡(如需申请国际单位卡,须开立外汇结算账户)。每个单位可申请若干张单位卡。单位卡持卡人的资格由单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和撤销。申领单位承担单位卡发生的全部债务。

第十条     申请人申请信用卡时,应按发卡机构的规定,正确、完整、真实地填写申请表和提交发卡机构要求的资料,并同意发卡机构向任何有关部门、单位和个人了解和查询申请人的资信状况,并保留和使用相关数据。申请人在申请表上签字确认即表示遵守申请表中各项规定并遵守本章程与《青岛银行信用卡领用合约》(以下简称“领用合约”)。

第十一条    发卡机构保留根据申请人的资信情况决定是否给予发卡、是否要求申请人提供担保及担保的方式的权利。若决定发卡,则确定信用卡种类及授予申请人的信用额度等。若不予发卡,相关申请资料无须退回,申请人可通过信用卡的申请渠道(青岛银行手机银行或合作方APP)-申请进度中查询不发放的理由。

第十二条   担保的方式包括:保证、抵押及质押。如提供担保的,相关当事人应另行签订相应的担保合同。担保范围为持卡人在其信用卡项下发生的全部债务(包括但不限于账户信用额度内透支及超账户信用额度透支的本息、违约金、各种手续费及追索费用)。

第十三条   持卡人领取信用卡后,应立即在信用卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名,在使用信用卡交易时使用相同的签名,否则,由此产生的损失由持卡人负责。

第十四条    本行向持卡人提供信用卡交易密码用于取款或消费等交易,持卡人应妥善保管。持卡人可通过发卡机构指定的途径自行设置查询密码(适用于客户服务热线电话语音确认身份、信用卡网上银行登录及网络交易密码验证)、交易密码(可用于预借现金和刷卡消费)。对于乙方及其附属卡持卡人密码保管不善造成的损失,由乙方及其附属卡持卡人自行承担。

 

第四章 信用卡的账户及交易管理

第十五条    信用卡只限持卡人本人使用,不得转让、出租或转借,否则,因此产生的一切后果由持卡人承担。

第十六条    发卡机构保留核定或随时调整持卡人固定信用额度或给予持卡人额外临时信用额度的权利。甲方有权评估并根据乙方的资信状况及授信额度的使用情况决定调整乙方的信用额度。主卡和附属卡持卡人将共同享受该信用额度及取现额度。

持卡人个人名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款汇总授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等受发卡机构对持卡人设定的总授信额度上限控管。

第十七条   持卡人若选择以自动转账方式还款,发卡机构有权直接从持卡人提供的账户中扣款,转入其信用卡账户,用于偿还持卡人的欠款。

第十八条    信用卡有效期内,持卡人申请注销信用卡,须通知发卡机构,并及时偿还信用卡项下发生的全部债务。发卡机构有权在具备合理理由(包括但不限于:乙方有舞弊、欺诈或非真实交易的情形;乙方存在洗钱、出卖银行卡等行为;信用卡因被取消、管制、终止、过期并不被续期等原因变为不正常状态;乙方未依约还款;乙方身故、乙方违反了本章程、《青岛银行信用卡领用合约》或甲方的相关规定等)并符合监管要求的前提下,注销上述持卡人信用卡,被注销信用卡的持卡人须按照发卡机构要求立即返还已注销的卡片并清偿被注销信用卡项下发生的全部债务。

第十九条    对于人民币及特定外币双币种卡,持卡人在境内中国银联或本行特约商户消费,或在人民币项下、在指定网点或自助机具存取现金、转账,均记入人民币账户;在境内通过其外币账户进行的消费及在外币项下、在本行指定网点存取现钞、转账,在境外 VISA 或 MasterCard 等国际组织指定的自助机具支取外币现钞或会员行取现,在 VISA 或 MasterCard 等国际组织的境外商户消费均记入外币账户。其他交易情形,根据实际交易情况按照中国银联和 / 或 VISA 和 / 或 MasterCard 等组织有关规定确定记账账户。

第二十条     个人卡人民币账户的资金以其个人持有的人民币现金存入,或以其工资性款项、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等收入转账存入,个人卡外币账户资金可以其个人持有的外币现钞存入或从其外汇账户(含外钞账户)转账存入。外币账户的转账及存款均按国家外汇管理局的有关规定办理。除国家外汇管理局指定的范围和区域外,个人卡原则上不得在境内办理外币计价结算。

第二十一条    单位卡人民币账户的资金一律从其单位的基本存款账户转账存入,不得存取现金,不得将销货收入存入单位卡账户,销户时单位卡账户的资金转回其基本存款账户。单位卡外币账户在境内不得提取外币现金或人民币现金,单位卡持卡人不得在单位卡外币账户中存放外币资金,偿还单位卡外币账户的欠款可从其单位的外汇账户转账存入,其外汇账户应符合下列条件:(一)按照中国人民银行境内外汇账户管理的有关规定开立;(二)其外汇账户收支范围内具有相应的支付内容。

第二十二条    持卡人因使用本信用卡消费或透支取现而形成的外币账户欠款,可根据本行提供的其信用卡外币账户项下交易账单,按照经常项目下可兑换的要求,用外币现钞或外汇存款偿还或用人民币资金购汇偿还,但如持卡人使用本信用卡所发生的交易为国家法律所禁止,则本行不为持卡人办理购汇手续。

第二十三条   持卡人使用信用卡消费时,凡使用密码进行的交易,除司法机关另有认定外,均视为持卡人本人所为。使用密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证;凡未使用密码进行的交易,则记载有持卡人签名的交易凭证及发卡机构与持卡人约定的其他证明文件,或经确认证明持卡人本人消费的其他依据,为该项交易完成的有效凭证,但持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人通过人工电话办理的业务,不需要持卡人提供电话银行密码的,以发卡机构的语音记录为持卡人办理业务的有效凭据,需要持卡人提供电话银行密码的,以输入电话银行密码为持卡人办理业务的有效凭据;通过电话银行自动语音系统办理的业务,以输入电话银行密码为持卡人办理业务的有效凭据。持卡人应妥善保管自己的密码,遗失或遗忘密码,可向本行申请重置密码。因密码保管不善而造成的损失由持卡人承担。

第二十四条    持卡人在公共场所、自助终端等环境使用信用卡时应作好必要的防范措施。持卡人应在安全的技术和商户环境下在互联网(INTERNET)上使用信用卡,发卡机构保留拒绝处理或支付怀疑涉及非法赌博等根据适用法律可能为不合法的互联网交易的权利。因可能涉及非法互联网交易所导致的风险和损失由持卡人自行承担责任。

第二十五条    持卡人需要修改、重置密码,应按发卡机构指定的方式申请更换密码。信用卡损坏时,持卡人应按发卡机构规定的或双方约定的其他方式办理换卡手续。

第二十六条    持卡人应妥善保管自己的卡片。若发生本信用卡遗失、被窃、被冒用或遭他人非法占有等情形,则:持卡人应及时通过本行认可的渠道(包括但不限于到本行指定网点、拨打全国客户服务热线4006696588等)向本行申请挂失,挂失经本行确认后生效。除非司法机关另有认定,在挂失生效前,因之所发生的损失均由持卡人承担。挂失生效后,持卡人不再承担挂失卡因伪冒、盗用所产生的损失。但出现下列情形之一,由持卡人承担所有损失,本行不承担任何责任:(一)司法机关依法扣划卡内资金,(二)持卡人(持卡单位)有与他人合谋、恶意串通或有其他不诚实的行为。挂失生效后本行可根据持卡人的需要为持卡人补发新卡。

 

第五章      计息和收费办法

第二十七条   发卡机构对持卡人信用卡账户内的存款资金不计付存款利息。

第二十八条   持卡人可按照发卡机构规定的最低还款额还款。持卡人未能在到期还款日前(含)全额还款的,不享受免息还款期待遇。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从发卡机构记账日开始计算利息,日利率为万分之五,按月计收复利,并根据中国人民银行有关此项利率的规定调整而调整。

第二十九条   持卡人未在到期还款日前清还最低还款额时,除按上述第二十八条计息方法支付透支利息外,还按最低还款额未偿还部分的5%计收违约金。

第三十条    持卡人持信用卡进行消费交易可享受免息还款期待遇。从发卡机构记账日至发卡机构规定的到期还款日间为免息还款期。持卡人在到期还款日前,偿还所使用全部款项即可享受免息还款期待遇,无须支付消费交易的利息。我行免息还款期的最长期限为52天,发卡机构与申领单位另有约定的除外,但免息还款期最长不超过相关法律法规规定要求的最长免息还款期限。

第三十一条    持卡人持信用卡进行的现金交易以及因之产生的取现手续费,不享受最低还款额和免息还款期待遇。

第三十二条     持卡人应在发卡机构核定的额度内用卡,一旦超出发卡机构核定的额度用卡时,如满足相关监管要求时,按上述第二十八条计息方法支付透支利息

第三十三条    发卡机构核准发给申请人信用卡后,按发卡机构规定的标准向持卡人收取年费。有效期限到期而不愿意更换新卡或中途停止使用的持卡人,可办理销户手续,并及时将本信用卡交回发卡机构,发卡机构对已收的年费不予退还。持卡人挂失卡片、支取现金等需支付一定费用。详细收费项目及标准根据《商业银行服务价格管理暂行办法》等法律法规的规定及《青岛银行信用卡领用合约》的约定执行。

 

第六章     发卡机构的权利和义务

第三十四条    发卡机构的权利

一、有权审查申请人和持卡人的资信状况,有权向任何有关方面的单位和个人核实和调查了解申请人和持卡人资信、财产及相关情况,有权索取、留存和使用申请人的个人资料,并有权决定是否向申请人发卡,甲方有权评估并根据乙方的资信状况及授信额度的使用情况随时调整持卡人的信用额度,或要求持卡人按照规定提供担保。无论是否予以发卡,申请表及相关申请资料均不予退还,发卡机构承诺妥善保管有关资料,并采取必要保密措施。

二、持卡人超过到期还款日未归还欠款时,发卡机构有权自行或委托第三方机构通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人经催收仍未清偿欠款,发卡机构有权选择采取或同时采取如下措施:停止该信用卡使用;停止持卡人所有信用卡使用;行使质权;向担保人追索;从持卡人在发卡机构开立的任何账户中直接扣收等。

三、对于不遵守有关法规、《青岛银行信用卡章程》等规定的持卡人,发卡机构有权取消其持卡人资格并停止持卡人信用卡使用权限,并可授权有关单位或人员收回卡片。

四、对由于持卡人违背章程有关条款给发卡机构造成损失的,发卡机构有权申请法律保护并依法追究持卡人的法律责任。

五、发卡机构保留收回或不予发卡的权利;发卡机构发出通知后无论持卡人是否收到或知晓,发卡机构有权在通知有效期满后因发卡机构认为正当的理由(包括但不限于:乙方有舞弊、欺诈或非真实交易的情形;乙方存在洗钱、出卖银行卡等行为;信用卡因被取消、管制、终止、过期并不被续期等原因变为不正常状态;乙方未依约还款;乙方身故、乙方违反了本章程、《青岛银行信用卡领用合约》或甲方的相关规定等)暂时停止持卡人使用信用卡的权利或调降持卡人的信用额度,亦可因发卡机构认为的正当理由取消持卡人使用信用卡,或将该信用卡列入止付名单;发卡机构保留追回全部欠款(包括应催收或追索产生的费用)的权利。在进行催收或追索债务等工作时,持卡人授权发卡机构将有关数据提供给有关的单位和人员。

六、因供电、通讯等原因导致持卡人不能用卡的,发卡机构有义务视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助,但对因此而可能给持卡人造成的损失不承担责任。

七、发卡机构为持卡人的交易累计积分或向持卡人提供免费增值服务的,发卡机构保持变更积分累计规则、增值服务种类及内容或清理积分、终止有关增值服务的权利;发卡机构行使此项权利时应通过我行官方网站(www.qdccb.com)或短信等方式提前通知持卡人。

八、发卡机构有权对持卡人收取一定的费用并记入其信用卡账户,具体收费项目见我行官网(www.qdccb.com)公示的收费标准

九、章程及《领用合约》中约定的其他权利。

第三十五条   发卡机构的义务

一、向申请人提供有关信用卡的使用说明材料,包括信用卡章程、领用合约、使用说明、收费标准和计息方法等。

二、按约定通过有关服务渠道为持卡人提供信用卡服务,按双方约定的方式,按月向持卡人提供账单服务;但若上月账单后,没有任何交易且账户没有任何未偿还余额或发卡机构与持卡人另有约定时,可不向持卡人提供对账单。

三、向持卡人提供咨询、查询、挂失、投诉等服务;对持卡人关于账务的查询给予答复。

四、对持卡人的资信数据负有保密责任。但法律法规及金融监管机关另有规定(包括但不限于协助国家强制机关进行司法执行或按照相关法律法规的规定向征信机构履行会员义务)、或经持卡人授权、或发卡机构在进行催收和追索债务等特殊情况时除外。

五、对持卡人的还款处理将依照国家相关法律法规、规章和文件执行,一经发现持卡人的违规行为将按相关规定上报相关机构。

 

第七章  持卡人的权利和义务

第三十六条    持卡人(包括主卡持卡人和附属卡持卡人)的权利

一、享有发卡机构对信用卡所承诺的各项服务,有权监督服务质量,并对不符质量的服务进行投诉。

二、有权知悉信用卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。

三、持卡人有权向发卡机构免费获取账单周期内电子对账单。

四、持卡人在用卡交易后,有权向发卡机构索取对账单,或通过发卡机构提供的客户服务电话以及其他渠道了解其账务变动情况;对账务变动情况有疑义的,有权向发卡机构提出查询或更正要求,必要时还可申请调阅签购单的服务,如调阅签购单后查明交易确为持卡人本人所为,持卡人须按发卡机构的规定支付签购单调阅手续费。

五、发卡机构因持卡人交易及还款记录良好而调高持卡人信用额度的,如持卡人接到通知后不愿调高信用额度,有权要求发卡机构恢复其原有信用额度。但持卡人对已发生的有效交易款项及相应的利息、费用等负有清偿责任。

六、持卡人不再承担挂失生效后相应账户因伪冒、盗用所产生的经济损失,司法机关依法扣划卡内资金、持卡人(持卡单位)有与他人合谋、恶意串通或有其他不诚实的行为的除外。

第三十七条    持卡人(包括主卡持卡人和附属卡持卡人)的义务

一、主卡持卡人应承担其信用卡项下包括主卡及附属卡发生的全部债务责任,具有完全民事行为能力的附属卡持卡人就此向发卡机构承担连带责任,主卡及附属卡卡号的变更在任何情况下均不改变债务责任的承担。

二、申请时向发卡机构提供真实、完整、有效的资料。

三、如迁往异地、工作变动、通讯地址及电话、单位变更等,应及时与发卡机构联系办理资料变更手续,否则,发卡机构将不承担由此而产生的损失。

四、 应对自己的信用卡账户情况、交易密码(即预借现金密码和刷卡消费密码)和查询密码等承担保密责任,应妥善保管好自己持有的信用卡,若因自己保管或使用不善等原因造成的损失,由持卡人自行承担。

五、应按规定按时偿还费用、利息、取现款、消费款等;不得以与商户纠纷或与其他第三方的纠纷等为由拒绝支付所欠发卡机构款项。如遇信用卡的单据有误或内容不全,但经确认交易确实存在,持卡人应按实际欠款金额支付款项及相关费用。

六、持卡人未收到对账单应主动通过青岛银行手机银行、全国客服电话4006696588查询,持卡人有权在到期还款日前向发卡机构就对账单交易提出异议,若未在规定时间内提出异议,视同其已认可全部交易并愿意偿还账单所示欠款。

七、发卡机构根据有权机关的冻结指令冻结持卡人信用卡账户的,如账户冻结期间因非发卡机构的原因导致仍有交易发生的,持卡人对相应欠款仍负有清偿责任。

八、遵守本章程(包括其任何修改和变更)和领用合约的规定。

 

第八章    附则

本章程未尽事宜,按照国家有关法律、法规、规章及信用卡领用合约执行,如发卡机构与持卡人另有约定的,遵从双方约定。持卡人用卡交易过程中涉及境外机构的,有关争议处理按照银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通等银行卡组织的规定执行。

第四十一条  本章程由发卡机构制定,经中国银行业监督管理委员会批准后施行。发卡机构保留根据国家法律和规定修改本章程的权利,本章程的修改或调整,发卡机构报经中国银行业监督管理委员会备案并按规定提前在我行官网(www.qdccb.com)公告后,自公告中载明的生效日期开始施行。持卡人有权在发卡机构公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务,如持卡人不愿接受发卡机构公告内容的,可在公告施行前申请终止相关服务或选择发卡机构提供的其他服务。持卡人既不执行公告内容,又不申请终止或更换为发卡机构其他服务的,甲方有权选择终止本协议。

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